Bài viết nội dung
Phần mềm ứng tiền mặt sẽ cung cấp cho bạn một phương tiện ngắn hạn với chi phí bất ngờ dành cho những người có thu nhập hàng tháng. Các ứng dụng này thường có chi phí thấp hơn so với các khoản vay tiền mặt truyền thống, tuy nhiên cần được sử dụng một cách thận trọng.
Một số phần mềm yêu cầu người dùng xác nhận danh tính cá nhân cũng như thông tin tài khoản ngân hàng trên Google và nhiều trang web khác qua điện thoại. Khi thông tin được xác nhận, tiền thường được chuyển ngay lập tức vào tài khoản của người đại diện, và một số giao dịch khác chỉ trong vài phút.
Tài chính tức thì
Nếu bạn muốn chi tiêu cho một khoản phí đột xuất, bạn có thể tìm thấy phần mềm quản lý tài khoản cung cấp ngân sách tức thời. Loại phần mềm này liên kết với tiền của bạn và cho phép bạn rút tiền từ số tiền bạn đã kiếm được. Chúng thường cung cấp cho bạn mức lãi suất tốt hơn so với các khoản vay ngắn hạn thông thường và sẽ bảo vệ bạn khỏi phí thấu chi. Tuy nhiên, chúng có thể khá đắt đỏ và chỉ được sử dụng cho các trường hợp khẩn cấp. Một số phần mềm tính phí theo tuần và phí hàng tháng, vì vậy hãy chắc chắn đọc kỹ các điều khoản chi tiết.
Một số phần mềm này đang dần trở nên phổ biến vì chúng dễ sử dụng hơn nhiều so với các ngân hàng truyền thống. Chúng dễ sử dụng hơn, có ít quy tắc hơn và không yêu cầu kiểm tra thẻ. Nhiều phần mềm thậm chí còn cung cấp cho bạn khoản tiền gửi ngay lập tức. Tuy nhiên, tính năng này không dễ dàng có sẵn cho tất cả mọi người vì nó phụ thuộc vào luật pháp liên quan đến ứng dụng đó.
Các chương trình tín dụng tốt nhất thường là Earnin, Dave, Brigit, thanh toan cozmo Klover, Albert và Enable. Những hệ thống này tập trung vào các mô hình chi tiêu thực tế trong suốt cuộc đời và không phụ thuộc vào điểm tín dụng. Tuy nhiên, chúng có khả năng đánh giá khả năng tín dụng một cách nhẹ nhàng hơn và xếp hạng hành động thanh toán tại các cơ quan báo cáo tín dụng.
Một lựa chọn khác là Grid Expense, cung cấp phương pháp cho tổ chức của bạn sử dụng tiền sớm hơn với chức năng rút tiền mặt. Ứng dụng này giúp mọi người loại bỏ các khoản tiền nhỏ từ tiền lương đã nhận được, thường là các khoản phải trả vào cùng ngày với bảng lương. Ứng dụng này có xếp hạng thành viên tích cực, với xếp hạng trung bình hơn 4,5 trên các mạng khác.
Đánh giá tín dụng ít
Nhiều phần mềm quản lý tài khoản sẽ cho phép bạn được duyệt khoản vay ngay lập tức dựa trên số tiền và lịch sử giao dịch ngân hàng, mà không cần trải qua quá trình thẩm định tín dụng phức tạp. Chúng hữu ích cho những người cần nhanh chóng hợp nhất các khoản nợ trong thời điểm khủng hoảng tài chính và các thay đổi dòng tiền ngắn hạn khác, tuy nhiên, chúng không phải là giải pháp cho các điều khoản của chương trình tín dụng dài hạn. Chi phí của bạn có thể tăng lên nhanh chóng, khuyến khích việc vay tín dụng nhiều lần và khiến nhiều người mắc sai lầm trong việc tín dụng.
Nhiều ứng dụng ứng tiền mặt yêu cầu nguồn tiền mặt trực tiếp, ổn định từ một công ty đủ điều kiện. Một số ứng dụng tính phí phạt trả chậm 15 đô la cùng với một số phí phạt khác, và nhiều ứng dụng khác có hệ thống thường trực để kiểm tra độ tin cậy tín dụng. Phần mềm của họ cho phép người dùng chọn ngày trả nợ, và một số khác thiết lập thanh toán tự động hàng tháng trừ vào tài khoản ngân hàng của họ. Các ứng dụng như Earnin không tính lãi suất và cung cấp công cụ quản lý chi phí.
Các lựa chọn bổ sung bao gồm nhận tiền trước hạn và nhận tiền ngay hôm nay, trả sau (BNPL). Những loại này thường không mất phí đặt cọc, nhưng có thể có các khoản phí khác như phí phần mềm, phí chuyển khoản ngay lập tức và phí thanh toán. Nhiều BNPL cũng đánh giá các khoản thanh toán của bạn với Experian và các cơ quan tín dụng khác, giúp cải thiện điểm tín dụng. Các lựa chọn này thường rẻ hơn so với vay tiền mặt ngắn hạn và vay tiền mặt bằng thẻ tín dụng. Chúng thậm chí còn an toàn hơn nếu bạn có lịch sử tín dụng xấu và nguồn vốn không ổn định. Các ứng dụng như Grid Pay và DailyPay có thể được bảo mật, nhưng bạn sẽ chia sẻ dữ liệu cá nhân bao gồm vị trí và thông tin của người sáng lập ứng dụng với công ty cho vay.
Không có chi phí phát sinh ngoài dự kiến
Các chương trình cho vay ứng trước có thể giúp ích trong những tình huống khó khăn, nhưng chúng chỉ được sử dụng khi kết hợp với việc xây dựng một quỹ dự phòng khẩn cấp. Một số chương trình này sẽ cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn hơn so với các khoản vay ngắn hạn, không yêu cầu điểm tín dụng cao và có lãi suất thấp. Tuy nhiên, bạn nên xem xét kỹ giá cả và so sánh các khoản phí để có được khoản vay tốt nhất. Ngoài ra, hãy tránh các chương trình yêu cầu thanh toán trước và các cam kết đảm bảo chấp thuận toàn bộ khoản vay.
Mặc dù một số ứng dụng thoạt nhìn có vẻ rẻ hơn, nhưng các chi phí ẩn lại cộng dồn một cách đáng kể. Các loại phí này thường là phí đăng ký, phí trả trước, phí chuyển nhượng tức thời và phí đe dọa khiến bạn có thể dễ dàng chuyển đổi. Chi phí này làm tăng đáng kể tổng chi phí chuyển đổi, vì vậy điều quan trọng là bạn phải đọc kỹ các điều khoản. Hơn nữa, ứng dụng đó có thể vi phạm luật bảo vệ người tiêu dùng, trong đó quy định rõ các khoản phí trả trước. Nếu bạn thấy một ứng dụng tính phí không công bằng hoặc các khoản phí gian lận khác, hãy gửi khiếu nại đến cơ quan bảo vệ người tiêu dùng và các cơ quan khác của quốc gia bạn.
Về cơ bản, các ứng dụng vay tiền mặt phổ biến nhất, ví dụ như EarnIn, Dave, Brigit và Cleo, dựa trên số tiền và hoạt động của các công ty cho vay hơn là lịch sử tín dụng của người dùng. Một số ứng dụng khác, như Albert và MoneyLion, yêu cầu một tài khoản mới và dễ dàng đáp ứng các yêu cầu. Các ứng dụng vay tiền mặt hàng đầu sẽ cung cấp cho bạn sự minh bạch và rõ ràng về chi phí, mặc dù không phải ứng dụng nào cũng vậy. Họ có thể tính thêm phí theo các điều khoản khác và cộng thêm vào tỷ lệ phần trăm vay được mà không cần sự đồng ý của người dùng. Hơn nữa, một số ứng dụng bắt đầu tính phí báo trước sau khi số tiền vượt quá một hạn mức nhất định, vì vậy điều quan trọng là bạn phải xem xét toàn bộ cơ sở tính phí trước khi quyết định.
Dễ sử dụng
Các ứng dụng cho vay hàng đầu có khả năng tạo dựng mối quan hệ thực tế, cung cấp khoản tiền mặt tức thì được điều chỉnh phù hợp với nhu cầu của từng người dùng. Hầu hết được thiết kế để trang trải các chi phí đột xuất như máy tính bị hỏng, hoặc giúp bù đắp thiếu hụt tiền bạc. Ngoài ra, chúng có thể rẻ hơn nhiều so với các khoản vay ngắn hạn và phí vượt hạn mức thẻ tín dụng khác. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải tìm hiểu đầy đủ các điều khoản trước khi tải xuống ứng dụng. Một số ứng dụng tính phí đăng ký hàng tháng, phí dịch vụ và phí cho việc nhận tiền nhanh chóng. Điều quan trọng nữa là phải chọn một dịch vụ cung cấp thông tin minh bạch và bảo vệ tài khoản ngân hàng của người dùng.
Ứng dụng Dave là lựa chọn lý tưởng cho những ai cần tiền nhanh chóng, cung cấp khoản vay ứng trước lên đến 400 đô la mà không cần xếp hạng tín dụng. Ứng dụng này cũng đánh giá các hoạt động của bạn và gửi thông báo để tránh phí thấu chi. Dave có phí đăng ký hàng tháng thấp và phần mềm quản lý chi tiêu. Các lựa chọn khác bao gồm Brigit và Klover, cung cấp khoản vay tiền mặt lên đến 250 đô la không lãi suất. Chúng cũng có phần mềm tiết kiệm và quản lý chi tiết tài chính.
